存款業務

財務公司存款種類包括活期存款、協定存款、一天通知存款、七天通知存款、三個月定期、半年定期、一年定期、二年定期、三年定期、五年定期。

(一)協定存款

協定存款是指成員單位與財務公司簽訂的《協定存款合同》后,財務公司通過對內部結算賬戶約定基本存款額度的方式,對賬戶中超過基本存款額度的部分,通過積數累積的方式計入協定存款賬戶,并以優惠利率計息的一種單位存款。協定存款約定基本額度為10萬元。協定存款除可保證成員單位正常的支付業務,同時也可帶來較高的利息收入。

(二)通知存款

通知存款是單位客戶在辦理存款時不約定存款期限,自由選擇存款品種(一天通知存款或七天通知存款),支取時提前一天或七天通知銀行,約定支取日期和支取金額的一種大額存款方式。
  通知存款為記名式存款,存款憑證為“單位定期存款開戶證實書” (以下簡稱“證實書”),并注明“1天通知存款”或“7天通知存款”字樣。人民幣單位通知存款起存金額為50萬元,需一次全額存入??扇炕虿糠种?,每次部分支取金額不得小于10萬元,留存部分不得小于起存金額。實際存期未滿七天的,按活期利率計息。按支取通知書的約定履約支取的,以存款本金為基數,按實存天數和支取日當天相應的通知存款利率計息,利隨本清。
  成員單位支取通知存款時必須先將本息轉入存款單位的內部結算賬戶后,再進行支取或結算。

(三)定期存款

定期存款可分為三個月、半年、一年和二年等。定期存款起存金額1萬元,多存不限。
  成員單位轉存定期存款需通過財務公司網銀向財務公司發送轉存指令。
  單位定期存款的憑證為“單位定期存款開戶證實書”,證實書僅對存款單位開戶證實,不得作為質押的權利憑證。為了方便支取,目前財務公司對成員單位的證實書代為保管,成員單位可根據財務公司出具的資金結算憑證入賬。
  定期存款在存期內按存款存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息,遇利率調整,不分段計息。定期存款可以全部或部分提前支取,但只能提前支取一次。全部提前支取的,按支取日掛牌公告的活期存款利率計息;部分提前支取的,提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計息,其余部分如不低于起存金額的按原存期開具新的證實書,按原存款開戶日掛牌公告的同檔次存款利率計息;不足起存金額則予以清戶。定期存款到期不取,逾期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。
  服務優勢:
  財務公司各種存款利率比外部金融機構更高,所有存款種類一律按人民銀行同期基準利率的1.2倍執行,達到人民銀行規定的最高限額,提高資金收益。
  利率牌價:

中旅集團財務有限公司利率執行表
存款種類
期限
人行基準利率
執行利率
活期存款
不限
0.3500%
0.3500%
定期存款
三個月
1.1000%
1.5400%
半年
1.3000%
1.7600%
一年
1.5000%
2.0300%
二年
2.1000%
2.7400%
三年
2.7500%
3.2000%
五年
未公告
3.4500%
通知存款
一天
0.8000%
0.8000%
七天
1.3500%
1.3500%
協定存款
不限
1.1500%
1.1500%

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